Deine Arbeitskraft ist dein größtes Kapital.
Über ein Berufsleben verdienst du mehr, als die meisten Häuser kosten. Fällt dieses Einkommen weg, wird es schnell existenzbedrohend. Hier geht es darum, dich selbst abzusichern – nicht deine Sachen.
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Dich selbst: 3 Lösungen im Überblick
Zu jeder Lösung findest du, wofür sie da ist, was in den Bedingungen oft übersehen wird und worauf wir bei der Auswahl achten. Die Einordnung folgt unserer Sicherheitspyramide: vom Fundament, das existenzbedrohende Risiken abdeckt, bis zum Dach für deine Zukunft.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Sie zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst – egal ob durch Krankheit oder Unfall.
Rund jede:r Fünfte wird Schätzungen zufolge im Laufe des Erwerbslebens berufsunfähig. Die Hauptursache sind psychische Erkrankungen wie Burnout – nicht Unfälle.
Quelle: IHS, Invaliditätspension aufgrund psychischer ErkrankungenWas oft übersehen wird
aus unserer Bedingungsprüfung- Manche Bedingungen erlauben, dich auf einen anderen Beruf zu verweisen. Dann zahlt die Versicherung nicht, obwohl du deinen Job nicht mehr machen kannst.
- Unvollständig beantwortete Gesundheitsfragen können den Schutz im Ernstfall gefährden.
- Die Rente endet bei manchen Tarifen lange vor dem Pensionsantritt.
Worauf wir für dich achten
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung
- Leistungsdauer bis zum Pensionsantritt
- Möglichkeit, die Rente bei Lebensereignissen ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen
Unfallversicherung
Sie zahlt bei dauerhaften Folgen eines Unfalls eine Kapitalleistung oder Rente – für Umbauten, Therapien oder Einkommensausfall.
Schon die Erstversorgung mit dem Rettungshubschrauber kann dich in existenzielle Not bringen – etwa nach einem Freizeit- oder Sportunfall, wenn die Krankenkasse nicht zahlt. Bergungs- und Hubschrauberkosten lassen sich in der Unfallversicherung abdecken.
Was oft übersehen wird
aus unserer Bedingungsprüfung- Die gesetzliche Unfallversicherung gilt nur bei Arbeitsunfällen und auf dem direkten Weg von und zur Arbeit. Die meisten Unfälle passieren aber im Haushalt und in der Freizeit.
- Verletzungen durch Eigenbewegung oder Kraftanstrengung, etwa ein Riss beim Heben, sind nicht immer gedeckt.
- Die Leistung hängt an einer Tabelle für einzelne Körperteile, der sogenannten Gliedertaxe – und die unterscheidet sich stark zwischen den Tarifen.
Worauf wir für dich achten
- Verbesserte Gliedertaxe
- Progression, damit schwere Fälle ausreichend abgesichert sind
- Erweiterter Unfallbegriff inklusive Eigenbewegung
- Bergungskosten inklusive Hubschraubereinsatz
Wir prüfen deine bestehenden Polizzen – und sagen dir, was wirklich gedeckt ist.
Kostenloses Strategiegespräch sichernPflegevorsorge
Sie zahlt ein monatliches Pflegegeld zusätzlich zur staatlichen Leistung, wenn du im Alter oder nach einer Krankheit Pflege brauchst.
Was oft übersehen wird
aus unserer Bedingungsprüfung- Das staatliche Pflegegeld deckt meist nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten.
- Manche Tarife leisten erst ab einer hohen Pflegestufe.
- Je später der Abschluss, desto teurer und desto strenger die Gesundheitsfragen.
Worauf wir für dich achten
- Leistung schon ab niedrigen Pflegestufen
- Freie Verwendung des Geldes, auch für Pflege zu Hause
- Prämienbefreiung im Pflegefall
Häufige Fragen: Dich selbst
Bin ich über die gesetzliche Unfallversicherung nicht ohnehin geschützt?
Nur bei Arbeitsunfällen und auf dem direkten Weg von und zur Arbeit – ohne Unterbrechung. Die meisten Unfälle passieren aber im Haushalt und in der Freizeit, und die deckt die gesetzliche Unfallversicherung nicht ab. Auch die Kosten für einen Hubschraubereinsatz nach einem Freizeitunfall bleiben oft bei dir.
Ab wann lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Je früher, desto besser. Es ist ratsam, schon Schüler:innen zu versichern – bevor sie einen Beruf wählen, der als höheres Risiko gilt, etwa bei der Polizei, in der Forstwirtschaft oder als Sprengmeister:in. Später kann so ein Beruf die Prämie deutlich erhöhen oder den Abschluss erschweren. Dazu kommen günstigere Prämien und meist weniger Probleme mit den Gesundheitsfragen, je jünger man ist.
Reicht das staatliche Pflegegeld?
In den meisten Fällen nicht. Es ist nach sieben Stufen gestaffelt und deckt meist nur einen Teil der Kosten für Betreuung zu Hause oder im Pflegeheim. Den Rest zahlen du oder deine Familie.
Damit du am Ende sagen kannst: ich bin sicher.
Im kostenlosen Strategiegespräch sehen wir uns gemeinsam an, was du hast, wie stabil dein Fundament ist – und was du wirklich brauchst.
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